Resumen
Basado en Datos de la CONDUSEF
Enveria es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) que tiene sus oficinas ubicadas en la Ciudad de México. La empresa inició sus operaciones el 19 de enero de 2015, según su registro con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Esta SOFOM ofrece un tipo de préstamo conocido como Crédito de Nómina. Este tipo de crédito es un préstamo personal que las instituciones financieras otorgan a las personas que reciben su sueldo a través de una cuenta de nómina con la misma institución. Este tipo de préstamo se caracteriza por ser de fácil aprobación y desembolso rápido, pues el banco o la financiera tiene la certeza de que el cliente tiene un ingreso constante.
Los préstamos de Enveria están disponibles en todos los estados de México. En cuanto a su desempeño, la empresa cuenta con datos referentes a reclamaciones y sanciones a través de la CONDUSEF: tiene un total de 1 reclamación, ubicándose en el quintil medio en términos de reclamaciones totales.
Es importante resaltar que estos datos son limitados. No está claro durante qué período de tiempo se recopilaron estos datos. Además, se basan en información disponible para solo alrededor de 580 de las 2062 SOFOMes para las cuales encontramos información. Las otras SOFOMes sin datos relevantes también pueden tener reclamaciones presentadas contra ellas que no se incluyen en este análisis.
El número de teléfono de Enveria es (55) 53402727. No se proporcionó un sitio web ni un correo electrónico de contacto.
Por último, es importante recordar que antes de realizar cualquier transacción financiera, se debe confirmar toda la información proporcionada. Recuerde que los términos y condiciones de los productos financieros pueden cambiar, y siempre es recomendable ponerse en contacto directamente con la entidad financiera para obtener la información más actualizada.
Productos de Crédito
Enveria ofrece un tipo de préstamo dentro de la categoría Crédito de Nómina. Este préstamo se denomina Nómina Enveria y es ofrecido a las Personas Físicas. El préstamo Nómina Enveria posee una tasa de interés anual máxima del 69.0 por ciento. Además, se requiere que los solicitantes tengan un ingreso mensual de al menos 4000 pesos y que soliciten un préstamo de al menos 1500 pesos.
Es importante tener en cuenta que estos créditos de nómina son una forma de préstamo personal que las instituciones financieras otorgan a aquellos que reciben su sueldo a través de una cuenta de nómina con la misma institución. Este tipo de crédito se caracteriza por su aprobación relativamente rápida y desembolso, ya que la entidad financiera tiene la certeza de un ingreso constante del solicitante.
Debemos resaltar que la información proporcionada sobre estos préstamos proviene de datos enviados a la CONDUSEF por la entidad financiera. No podemos confirmar independientemente su exactitud. Por lo tanto, es recomendable que los posibles solicitantes confirmen todos los detalles directamente con Enveria antes de tomar cualquier decisión financiera.
Cobertura Geographica
Puedes acudir a sus instalaciones o contactarlos al número que se encuentra especificado en caso de cualquier consulta. Aunque la SOFOM puede tener otras ubicaciones que no están listadas, solo cuentan con una dirección registrada ante la CONDUSEF. La SOFOM tiene su domicilio en el estado de Ciudad de México. La ubicación de negocio es: Av. Insurgentes Sur 859-Piso 14, Nápoles, Benito Juárez, 03810 Ciudad de México, CDMX, Mexico. El número de teléfono de esta oficina es (55) 53402727.
Los préstamos de esta empresa abarcan todos los estados de la República Mexicana. Por lo general, los préstamos que cubren todo el territorio nacional son procesados mediante SPEI u otros medios electrónicos. Esto se extiende también a los pagos de los préstamos. Gracias a su alcance nacional, esta entidad financiera pone a tu disposición préstamos que puedes solicitar sin importar dónde te encuentres en el país. Esta institución financiera brinda oportunidades a nivel nacional, sin importar la ubicación geográfica.
SOFOMES: ¿Qué son y cómo funcionan?
Los créditos bancarios convencionales son difícil de acceder. Los créditos bancarios suelen estar sujetos a criterios de aprobación difíciles de superar, lo que puede dificultar el acceso para ciertas compañías y individuos. Estas dificultades pueden abarcar exigencias de garantía difíciles de cumplir, carencia de historial crediticio o documentación insuficiente para respaldar su capacidad de pago.
Ante esta situación, el gobierno dio origen a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple o SOFOMes con la finalidad de fomentar el desarrollo económico y la inclusión financiera en el país, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) que no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales de los bancos. El objetivo de las SOFOMes es proveer una fuente de financiamiento más accesible y de fácil obtención.
Cuando las PyMEs y los individuos con limitado acceso al financiamiento buscan crédito, buscan opciones en instituciones financieras que utilizan sistemas de evaluación crediticia no convencionales. Las SOFOMes pueden realizar esta evaluación más amplia. Esto les brinda mayor accesibilidad y flexibilidad en comparación con los préstamos bancarios tradicionales, lo cual resulta especialmente ventajoso para las PyMEs que no cumplen con los requisitos estrictos establecidos por las instituciones bancarias.
Regulación y Supervisión
SOFOM Regulada
Se les exige a las SOFOMes cumplir con requisitos específicos establecidos por la CNBV en cuanto al capital mínimo, la gobernanza, la gestión de riesgos, la transparencia, la divulgación de información, y otros aspectos relevantes. Están supervisadas por la CNBV en México y están sujetas a controles y auditorías periódicas por parte de las autoridades para garantizar el cumplimiento de las normas y proteger los intereses de los clientes.
SOFOM No Regulada
Las SOFOMes no reguladas no están sujetas a la supervisión y regulación de la CNBV. En el caso de estas SOFOMes no reguladas, la CNBV solo realiza los controles requeridos por la ley para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas. Esto significa que los clientes tienen una protección reducida, aunque todavía tienen la posibilidad de acudir a la CONDUSEF si detectan alguna anomalía.
Estas entidades no cumplen con los requisitos y normativas establecidos para las SOFOMes reguladas y, por lo tanto, operan con menos restricciones en términos de capital, operaciones y gobernanza. Las SOFOMes no reguladas tienen mayor flexibilidad en sus prácticas y decisiones comerciales, pero también implican un mayor riesgo para los clientes, ya que no están sujetas a los mismos controles y salvaguardias establecidos por las autoridades financieras.
Es importante destacar que las SOFOMes reguladas ofrecen una mayor confianza y seguridad para los clientes, ya que están sujetas a un marco regulatorio diseñado para proteger sus intereses y promover la estabilidad financiera.
Cada entidad bancaria trabaja de forma diferente, sobre todo por el tema legal que muchos llevan encima a la hora de facilitar cantidades a sus clientes. En este caso, un crédito personal puede tener muchos nombres, pero en general es lo mismo: Un banco le facilita a un beneficiario que ya es su cliente una cantidad solicitada de dinero. En casi todos los casos estamos hablando de la entrega de sumas altas y el pago de intereses de forma mensual, entendiendo que se cumplen algunos requisitos para garantizar el pago en los tiempos acordados por ambos en los contratos.
El también llamado “Crédito por descuento de nomina” es una de las modalidades de crédito más utilizadas en la actualidad, sobre todo porque suelen ser sencillos de conseguir y hay facilidades de pago desde toda perspectiva. Este crédito de nomina se trata de que se te facilita una cantidad mayor a tu sueldo (normalmente se pide un crédito de nomina por cantidades hasta 8 veces mayor que el salario), pudiendo pagarla por partes y sin posibilidad de retraso en el pago, ya que lo descuentan directamente de tus ingresos mensuales por trabajo, tomando como respaldo tu empleo para garantizar los debidos pagos hasta la cancelación total del mismo.
Un financiamiento es una ayuda importante que te permitirá solventar problemas o incluso fortalecer tu economía o bienes, para tener una mejor proyección a futuro; aunque también debes tener ciertas previsiones. Aquí te traemos una lista de cosas que debes saber antes de pedir un préstamo, consideraciones clave para tomar la mejor decisión.
En el mundo bancario los créditos simples son préstamos que se le otorgan a personas o empresas que estén cumpliendo actividades productivas, generando dinero y beneficios para su producción. Un crédito simple es un pilar importante para quienes buscan emprender o continuar negocios familiares, siendo la mejor opción de financiamiento, ya que en conjunto con el banco se pueden establecer los tiempos de pago (24 o 36 meses normalmente) y así no sentir esa presión tan grande por la deuda asumida con una entidad, siendo responsables desde toda perspectiva sobre los fondos y el uso que se le va a dar.
La bancarización es, no solo una de las implicancias de las Fintech, sino la que mayor impacto ha tenido en América Latina desde el surgimiento de las mismas. Hasta el año 2015, más del 50% de los ciudadanos residentes en esta área del continente se encontraban <a href='https://www.notimerica.com/economia/noticia-mitad-ciudadanos-latinoamericanos-aun-no-tiene-cuenta-bancaria-20150710150105.html'>sin una cuenta bancaria vigente</a>.
El panorama actual de las tecnologías financieras -o fintech, en la voz inglesa- en México luce prometedor, puesto que este país alberga a más de 300 iniciativas financieras basadas en las tecnologías de la información y la comunicación. En este contexto tan prolífico para el mercado de las fintech en América Latina, la inclusión financiera digital surge como una de las necesidades principales para lograr el desarrollo del sector.
En un artículo anterior hablamos sobre cómo las fintech causaron una revolución bancaria en América Latina, y entre las tres empresas que nombramos para ejemplificar este cambio se encontraba Nubank, el neobanco fundado en Brasil por el empresario David Vélez.
Latinoamérica ha presenciado en los últimos años un increíble aumento de la industria Fintech. Las primeras opciones o servicios, salieron al mercado alrededor de los años 2015-2016 con principal enfoque en pagos digitales, transferencia y envío de fondos persona-a-persona. Hoy día, el ecosistema Fintech ha diversificado su portafolio permitiendo a una mayor cantidad de usuarios acceder a una diversidad productos y servicios financieros con menores barreras, menores costos y mayor velocidad.